Льготная ипотека в 2024 году: какие программы доступны заемщикам
Правительство отменило льготную ипотеку по ставке 8% годовых и изменило правила для семейной ипотеки. Программу Семейной ипотеки ввели в мае 2020 года как временную меру поддержки застройщиков в период пандемии коронавируса. С тех пор условия программы неоднократно менялись, например, продлевался срок её действия, повышался размер минимального взноса. А теперь правительство и вовсе приняло решение свернуть программу.
Но не все так плохо, как кажется. В итоге, отменили ипотеку с Господдержкой и продлили Семейную ипотеку. На сегодняшний день действуют следующие программы льготного кредитования на покупку жилья:
-
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.
Где действует: на всей территории РФ.
Что доступно участникам программы:
- приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ
- покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи
- приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве
- покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)
- строительство дома по договору подряда с применением счёта эскроу для платы, в том числе покупка земельного участка
- рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке (и на строительство дома для семей с детьми-инвалидами).
Условия: процентная ставка — до 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
-
IT-ипотека до 5%
Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.
Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):
- от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве
- от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек
- от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек
Где действует: на всей территории РФ.
На какие цели можно использовать ипотеку:
- Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);
- Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;
- Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
- Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;
- Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек.
Срок действия: 31 декабря 2024 года.
-
Сельская ипотека до 3%
Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.
Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.
Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов
Какую недвижимость можно приобрести:
- покупка дома у застройщика;
- покупка дома на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица;
- строительство дома по договору подряда; строительстпокупка участка и строительство на нём дома.
Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.
Срок действия: бессрочно.
-
Военная ипотека
Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.
Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.
Что будет с ипотекой в 2024 году?
Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года.
"Семейная ипотека" продлена до 31 декабря 2030 года.
Итог
По новым правилам взять семейную ипотеку могут семьи:
- Где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно (то есть пока ребенку не исполнится 7 лет).
- С ребенком-инвалидом любого возраста (то есть до тех пор, пока ему не исполнится 18 лет).
- Желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.
- Планирующие купить жилье в регионах с низким объемом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития, и имеющие двух несовершеннолетних детей.